1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 28살, 온라인 쇼핑몰을 운영하는 청년 창업자입니다. 원래는 패기 하나로 무장한 젊은 창업자였어요. 대학 졸업 후 바로 사업을 시작했죠. 작지만 나름 안정적으로 매출도 나고, 밤낮없이 일하면서도 ‘내 브랜드를 만든다’는 자부심이 컸습니다. 경제적으로 풍족하진 않아도, 소소하게 미래를 꿈꿀 수 있는 나날이었습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

모든 건 1년 반 전, 지인의 소개로 알게 된 투자 제안에서 시작됐습니다. “소액으로 시작해서 고수익이 가능하다”, “검증된 플랫폼이다”라는 말에 혹했고, 초기엔 실제로 수익도 났습니다. 그래서 점점 금액을 늘렸고, 급기야 저축은행에서 대출까지 받아 4천만 원을 넣었죠. 그런데 어느 날 갑자기 연락이 두절됐고, 투자금은 증발했습니다.

충격이 가시기도 전에, 이번엔 보이스피싱 피해를 입었습니다. 대출 사기를 가장한 전화였고, 계좌에서 순식간에 1,200만 원이 빠져나갔습니다. 불안한 마음에 또 다른 대출로 막았지만 이자 부담은 눈덩이처럼 불어났고, 급기야 대부업체까지 손을 뻗게 됐습니다. 그렇게 순식간에 9,200만 원의 빚이 생겼습니다. 혼자 감당하기엔 너무 큰 금액이었습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

빚은 점점 늘고, 대출 상환일이 다가올수록 숨이 턱턱 막혔습니다. 카드값, 이자, 원금… 매달 내야 할 돈이 250만 원이 넘는데, 매출은 계절 따라 들쑥날쑥했죠. 어느 날은 편의점에서 컵라면 하나 고르면서도 ‘내가 왜 이렇게 됐을까’ 자책했습니다. 그때 한 고등학교 친구가 개인회생이라는 제도를 언급해줬어요. 처음엔 나 같은 젊은 사람에게 해당되는 이야기인지조차 몰랐습니다. 반년 넘게 망설이다가, 더 이상 버틸 수 없다는 판단에 법률상담을 받게 됐죠.

상담을 받던 날, 부끄러움과 두려움이 뒤섞여서 말도 제대로 안 나왔습니다. ‘내가 실패자라는 걸 증명하는 건 아닐까’ 하는 마음이었죠. 하지만 상담사는 ‘망가진 게 아니라, 다시 시작하는 거다’라는 말을 해줬고, 그때 처음 눈물이 났습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담부터 법원 인가까지 약 4개월이 걸렸습니다. 수입과 지출 내역, 부채 증빙 자료, 금융기록 등 제출할 서류가 정말 많았지만 하나씩 준비했습니다. 저는 월 평균 수입이 180만 원 정도였고, 생계비 등을 고려해 월 35만 원씩 3년간 변제하는 계획이 인가됐습니다. 총 1,260만 원을 갚는 조건으로 나머지 채무는 탕감받는 거죠.

법원에 출석하던 날, 긴장해서 손에 땀이 흥건했습니다. 판사님은 제 사업 수익 구조와 지출 내역을 꼼꼼히 물어보셨고, 저는 있는 그대로 솔직하게 말씀드렸습니다. 다행히 진정성이 통했던 것 같고, 무사히 인가 결정을 받았습니다.

진행 중 가장 힘들었던 건 ‘주변 시선’이었어요. 부모님께는 말씀도 못 드렸고, 친구들에겐 창피해서 “요즘 힘들다”는 말 외엔 못 했습니다. 대신 저를 지탱해준 건 작은 루틴들이었어요. 하루 1시간 산책, 가계부 쓰기, 지출 줄이기 같은 사소한 변화들이 제 자신을 되찾는 계기가 됐죠.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 변제를 시작한 지 8개월째입니다. 아직도 빠듯하지만, 매달 정해진 금액을 성실히 갚고 있다는 뿌듯함이 있어요. 사업도 점차 회복세를 보이고 있고, 더는 무리한 확장을 하지 않기로 마음먹었습니다. 실패를 통해 ‘지킬 수 있는 범위 안에서 성장하는 법’을 배우고 있는 중이에요.

앞으로는 내 브랜드를 다시 일으켜 세우는 게 목표입니다. 무리한 대출, 말뿐인 고수익 제안엔 절대 흔들리지 않을 겁니다. 무엇보다 같은 처지에 있는 분들에게 꼭 말씀드리고 싶어요. 혼자 감당하지 마세요. 법은 여러분에게 다시 시작할 기회를 줍니다. 용기 내세요. 저도 그렇게 시작했습니다.